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北京銀行:創新產品服務 精準滴灌中小微企業
——專訪北京銀行董事長張東寧
2020-03-26 作者: 記者 季小波 張超 汪子旭 北京報道 來源: 經濟參考報

  金融是現代經濟的血液。血脈通,經濟增長才有力。新冠肺炎疫情讓企業,尤其是中小微企業陷入復產難、發薪難等多重困境。疫情發生以來,金融機構采取多項措施幫助企業紓解資金難題。北京銀行出臺了哪些支持政策?效果如何?在疫情期間如何保證高效地為客戶提供金融服務?就此,《經濟參考報》記者專訪了北京銀行董事長張東寧。

  全力抗疫 用好金融工具

  記者:針對抗疫物資生產企業、上下游企業,以及諸多受困的中小微企業,北京銀行推出了哪些支持政策?效果如何?

  張東寧:疫情發生以來,北京銀行牢記“疫情就是命令,防控就是責任”,嚴格貫徹落實黨中央、國務院、北京市委市政府部署和各級監管部門要求,全力支持抗疫物資生產企業以及上下游企業,積極紓困疫情受困小微企業,為打贏疫情防控阻擊戰貢獻金融力量,主要體現在三個方面:

  首先,落實央行政策,確保精準信貸支持。疫情發生以來,人民銀行于1月31日出臺3000億元專項再貸款政策,2月26日再次增加5000億元支農支小再貸款、再貼現專用額度,這是支持企業脫困、發展的“及時雨”。北京銀行積極加大與央行溝通對接力度,及時申請專項再貸款、支小再貸款和再貼現額度,通過主動問需、名單對接、專項督導、FTP優惠、綠色審批、嚴格貸后,確保資金用到“刀刃上”,為企業播撒好央行的“及時雨”。目前,已累計為再貸款企業發放貸款690筆、共計36.35億元。其中,為38家北京市重點名單內企業發放專項再貸款52筆、金額15.19億元,平均利率2.88%。為27家全國及北京市重點名單內企業發放貸款30.79億元,平均利率4.00%。發放支小再貸款67筆、金額2.03億元,平均利率4.33%,較同期發放普惠小微貸款利率低1個百分點。此外,操作支小再貼現4筆、金額3.51億元,平均利率3.2%,較同期同檔次貼現利率低0.3個百分點。這些政策深受企業歡迎,效果很好。

  其次,用好金融工具,發揮金融杠桿作用。一是獲批600億元全國首單抗疫主題小微金融債。首批400億元債券于3月12日成功發行,募集資金中不少于200億元專項用于與疫情防控相關的小微企業貸款,3年期利率2.85%,5年期利率3.1%,創近期同類品種新低。二是加大力度支持企業發行疫情防控債券。為中國建材、復星醫藥、新疆天富、順鑫農業、天津濱海、無錫新發、中飛租賃發行疫情防控債券57.5億元,通過理財資金投資疫情防控債12.7億元。三是積極發行疫情防控專項同業存單。2月24日成功發行首期5億元疫情防控專項同業存單,期限3個月,利率2.25%,低于市場利率20BP。募集資金專款對應向國航發放的優惠利率貸款5億元,利率3.69%,幫助企業節約成本。

  最后,創新金融產品,提供專屬金融服務。一是推出專項金融產品。針對疫情受困小微企業、個體工商戶推出“京誠貸”“贏疫寶”等產品,以展期、續貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接。二是深化銀政合作。成為北京市財政局“疫采貸”合作銀行,為抗疫物資生產企業復工復產提供資金支持。三是創新線上金融服務。通過在線供應鏈金融產品為企業提供全流程線上金融服務。借助“銀擔在線”平臺與擔保公司實現線上對接,共同做好小微企業融資服務。利用“智慧風控”等線上方式保障疫情期間貸款高效審批。通過小微企業移動金融服務APP“京管+”,為企業提供各類金融與非金融服務,幫助企業線上復工復產。截至目前,已對疫情防控和民生保障領域小微企業以及受困小微企業累計提供信貸支持超過25億元,辦理小微企業續貸業務7.58億元,新增小微企業首貸客戶657戶。為中小企業主和個體工商戶提供臨時性延期還本付息131筆、金額4.45億元,為疫情寒冬中的小微企業送上了“雪中炭”。發放1.44億元銀團貸款支持抗疫醫藥項目投產;發放1億元銀團貸款積極推動文旅休閑消費提質升級。

  定向幫扶 紓困餐旅企業

  記者:有餐飲企業說現金流支持不了3個月,針對被疫情波及的餐飲、文旅等企業,北京銀行是如何支持的?我們注意到北京分行推出“文旅餐飲振興扶持專項計劃”,目前運行情況怎么樣?

  張東寧:春節期間,北京銀行推出了“京誠貸”特色產品,通過無還本續貸或展期方式幫助受困企業。同時,針對北京地區餐飲、文旅企業數量眾多,受疫情沖擊較大的情況,由北京分行牽頭,迅速啟動“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項計劃”,制定針對文旅、餐飲行業相關企業的專項解困方案,專項資金支持整體不少于100億元,首批北京地區支持資金50億元。目前,已通過多種方式對餐飲、文旅企業實施定向幫扶。

  一是積極支持餐飲行業。在了解到西貝受疫情影響資金出現緊張的情況后,我行為西貝緊急落地了授信項下放款。同時還為楊記興、局氣、大鴨梨、云海肴等知名餐飲企業提供了增加授信、變更還款計劃、無還本續貸等支持措施,最大限度減輕企業資金周轉壓力。

  二是全力紓困文旅行業。一方面,加大文旅企業信貸支持力度,以“千院計劃”帶動旅游民宿產業發展振興。建立綠色融資通道,創新股債結合產品,與北京市農業融資擔保有限公司聯合緊急出臺“民宿應急保”產品,幫助酒店民宿企業渡過難關。另一方面,積極響應北京市扶持文化企業“28條”舉措,依托北京銀行文化創客中心平臺,舉辦9場線上講堂、沙龍、投融資對接活動,為受困文化企業送上在線“融智”服務,幫助企業及時了解紓困政策、把握市場機遇、盡快走出困境。

  馳援醫護 捐贈專屬保障

  記者:部分金融機構針對醫護人員推出金融產品,北京銀行是否有相關產品?

  張東寧:疫情發生后,針對醫護人員以及受疫情影響的個人客戶需求和困難,北京銀行深入調研,迅速研究制定對策,通過整合線上線下資源,第一時間推出共同戰“疫”8×8零售綜合金融服務(八大戰“疫”專屬服務、八大在線專業專屬服務)。包括7×24小時線上金融服務渠道、個人信貸靈活還款、個人征信保護、實時疫情資訊、在線微公益、手續費減免、智能遠程客服等,提高疫情期間個人金融服務的便捷度和體驗度。同時,我行與法國巴黎保險集團合資經營的中荷人壽保險公司為奮戰在武漢抗擊疫情最前線的醫護人員贈送了超過2.5億元的保險保障。

  記者:北京援鄂醫療隊“出征”受到廣泛關注,不少機構也定向捐贈,北京銀行是否也參與其中?

  張東寧:北京銀行成立24年來,始終堅持踐行社會責任,在發展過程中致力于實現經濟效益與社會效益的有機統一。疫情發生后,除了以“首善標準”做好疫情防控金融服務保障工作外,北京銀行還向北京市屬、區屬醫院、其他在京醫院等70余家醫療機構、首批援助武漢的北京市醫療隊提供現金或醫療物資捐助,總金額超過3000萬。其中,為北京市屬醫院首批援鄂醫療隊的136名隊員發放慰問金68萬元。

  保護征信 延長逾期寬限

  記者:對受到疫情波及的個人,比如按揭貸款、信用卡等客戶,北京銀行有哪些舉措?

  張東寧:北京銀行積極貫徹落實銀保監會通知要求,對于因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人員,靈活調整貸款還款安排,合理延后還款期限。

  一是按揭貸款方面,對受疫情影響、尚未還款的按揭貸款客戶提供了寬限期處理方案,在寬限期內貸款客戶不記罰息、不記逾期。疫情結束后,對受疫情影響已經產生違約記錄的客戶,經核實后會給予妥善處理。目前,已幫助2000余名客戶解決還款難題。

  二是信用卡業務方面,針對上述受疫情影響特定人群,予以賬單延期與息費減免服務。目前已累計為2600余名客戶提供延后還款服務,為近200名客戶減免息費。

  記者:銀行營業廳采取了哪些戰疫措施?是否調整時間、限流、預約制等?

  張東寧:疫情期間,北京銀行嚴格按照北京市疫情防控工作部署及監管部門疫情防控要求,采取多項措施,確保網點安全、有序、高效提供金融服務。

  一是合理安排營業網點數量及營業時間。目前,我行北京地區全部230家綜合網點已實現復工復產,每天輪動安排70%的網點對外營業。在支行醒目位置張貼臨時停業或調整營業時間公示,做好客戶解釋說明,引導客戶使用線上“非接觸式”渠道辦理業務。不對外營業的網點安排人員值守,處理客戶通過柜臺辦理防疫資金劃撥、防疫人員補助劃撥、防疫設備、器材采購、捐款及其他對公業務,保障基本金融服務穩定運行。

  二是嚴格落實網點防疫工作。制定網點疫情防控工作方案及突發情況應急預案,張貼疫情防控宣傳材料。網點上崗人員一律佩戴口罩、手套。堅持為每位進入網點的客戶進行測溫登記,保持網點空氣流通、摘除門簾,嚴格執行“一米線”排隊間距。加大網點廳堂、自助機具和公共用具消毒頻次,并配備免洗洗手液、口罩、手套等防控用品。如遇客戶較多情況,根據廳堂客戶等候區域面積,按2.5平方米一人計算,引導客戶間隔就座,同時加大網點客戶座椅間隔,及時進行限流控制。同時,總行通過“四不兩直”方式對網點防疫工作情況進行滾動式全面檢查,確保網點始終繃緊疫情防控這根弦,既讓員工能安心復工,也讓客戶放心上門辦理業務。

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